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站长P2P网贷平台再爆卷款潜逃事件a

2019/07/09 来源:深圳信息港

导读

IT时报 尤歆飞一个虚拟平台、一个普通得不能再普通的站页面、一个反复使用颇有些老套的骗术,竟然一再地生效。去年末,继淘金贷、蚂蚁贷、众贷

IT时报 尤歆飞

一个虚拟平台、一个普通得不能再普通的站页面、一个反复使用颇有些老套的骗术,竟然一再地生效。去年末,继淘金贷、蚂蚁贷、众贷邦之后,又一个贷平台优易突然蒸发,轻轻松松地卷走了60余名投资人约2000万的资金。本报去年曾刊文《地下钱庄的信贷迷局》,揭露P2P贷舐血的风险。从淘金贷的100万到优易的2000万,诈骗额越来越大,安全防范却越来越薄弱,尽管如此,仍有一批又一批投资人趋之若鹜。是什么让P2P贷充满着罂粟的魔力?他们又是怎样游走在灰色的地带之中?

门槛低:10万就能注册贷公司

P2P贷是这样一种模式,由某个企业搭建一个平台,需要钱的人发布需求,投资人参与竞标,由平台撮合双方交易的完成,并收取一定的服务费。这种借贷方式,如今像滚雪球一般越滚越大,人人贷、易贷365等大站的日交易量可以达到百万之巨,即便是小一些的微贷、拍拍贷,日交易量也有数十万。据不完全统计,贷平台一年内数量猛增,从200多家增加到2000余家。

第三方机构贷之家负责人徐红伟告诉《IT时报》,这个行当没有资质要求,入门门槛很低。只要花10万元注册一个公司,办一个站,就能开展贷业务。各家平台注册资金和经营团队良莠不齐,资金进出、项目结算、坏账率等数据无人监管,基本上靠自律。

其实优易的漏洞显而易见:其公开工商注册资料已过期;公布的关联股东系虚假股东;平台收益虚高曾经有人在络上发布了质疑优易贷的帖子,但是投资人依然执迷于其中。徐红伟说,对于投资人来说,贷平台中的利率可以达到20%以上,约为银行利率的5倍,这些财富唾手可得,怎么不心动?对于借款人而言,他们也可以缓解融资难的窘境。就像在赌场中,明知道有庄家作祟,十赌九输,仍然觉得自己是那的赢家。

风险高:资金随时有被挪用的风险

尽管在这起诈骗案件中,不少投资人蒙受巨大损失。但是他们似乎都不愿向媒体公开太多的信息,在一些人看来,贷投资还要做下去,而自己只是不走运罢了。其实,所谓的贷平台并没有像他们想象中那么公平和安全。

一名来自第三方支付的人士唐林(化名)指出,贷平台每天都有大量的资金往来,由于时间差的关系,会产生大量的资金沉淀,按理说,这些资金应该放在第三方平台上进行监管,贷平台应当无法自行挪用,而事实情况往往相反。一些第三方支付平台仅承担支付渠道的作用,大量资金仍然被贷平台掌控。在优易事件中,其合作伙伴国付宝中的沉淀资金只有3万元,而另一个合作伙伴环讯支付的沉淀资金只有7万,其余2000万全部被卷走;而对于贷平台而言,这大量的资金即便不卷走,挪用一部分资金进行股票、证券或者其他投资,投资人根本不知情。

一些贷平台曾经希望主动被银行监管,但是却遭到了银行的抛弃。徐红伟说,由于络贷款良莠不齐、而且业务量小、风险大,银行不愿意进行资金监管义务。此外,由于贷的高利率本身和银行形成了竞争关系,也让银行不太愿意搭理。

监管难:游走在灰色地带

月业务量动辄上千万,利率高出银行4倍,这样的络高利贷难道不是违法行为吗?很遗憾,法律人士表示,络贷款属于三无地带,暂无法律规定。上海市信息法律协会咨询部副主任徐明告诉《IT时报》,在中国目前的《银行法》中,只对金融机构有资质要求,对于络贷款平台没有要求。优易事件,可以用刑法中的诈骗罪论处,但是如果平台运作没有酿成不良的经济后果,法律也无法对其进行约束。

P2P贷是舶来品,一开始在美国兴起,2007年左右传入中国。但是在美国有比较完善的法系和信用体系,对贷平台的审查和监管比较严格;而中国的法律体系在这方面仍处于空白。信的暴力追讨依然存在。徐明说道。

法律难以约束,而在国家的监管体系中,络贷款平台也处于灰色地带。这些作为中介机构的贷平台既没有和银行发生业务,也没有利用银行的平台,更不是银行的合作机构,很难被银监局监管。此外,贷行业没有具体的主管部门,也没有相关规定对其准入资质、信息披露、内部管理作要求。游离在各种监管之外的P2P贷,继续着他们混杂的摸索之路。

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